虚拟币交易导致银行卡冻结该如何处理？
虚拟币交易导致银行卡冻结该如何处理？
场外交易是大家最喜爱的交易方式，但是他却存在着这种威胁——我们的银行卡可能被冻结！
面对这种情况该如何处理呢，以下几种方式可以帮助你快速解封冻结的银行卡！
冻结主要分为2个类型，银行冻结和司法冻结。
第一种，银行冻结。
银行冻结主要有2种：
某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；
也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。
一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。
这种情况怎么处理呢？
直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。
这种情况怎么来防止呢？
第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼。
第二，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。
第二种类型，是大家最关注，最头疼的司法冻结。
司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的。
受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。
冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。
这种情况怎么处理呢？
如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。
大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。
第二种，显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。
这种情况怎么来处理呢？
尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。所以，一般而言，包括了某段时间内您在火币OTC交易的订单记录（您可以登陆火币OTC账号后点击右上角的订单，导出打印），您被冻结的银行卡流水等。另外，如果警方需要您提供某位成交对手方的个人资料，请可以联系OTC客服，按照客服提供的法务流程即可。
当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，建议咨询相关律师处理。
最近几年，中国政府加强了反洗钱打击力度，再加上地方财政吃紧，很多小地方政府将冻卡-罚款作为一种创收手段，因此冻结银行卡、银行账户的事件屡见不鲜。传统通过地下钱庄、跨境电商等资金出境办法被打压厉害，因此很多不合法的资金（例如传销、博彩、黑产等行业）通过USDT、BTC等加密币出境。普通的加密币投资者通过OTC卖加密币时，收到的法币资金可能涉及黑钱，无辜中枪。
关于OTC交易的常识
由于国内不允许加密币交易所的存在，很多没经验的被冻卡后，觉得在中国大陆买卖加密币是不合法的，在与银行、警察打交道时候，心里没底气，不敢维护自己的权益。
第一个基本常识：买卖加密币不违法。加密币作为私人财产，是受到法律保护的。国内只是叫停加密币场内交易，并没有宣布持有、通过OTC场外交易加密币是非法的。法律层面的案例分析参见《目前也并无法律法规明令禁止当事人持有比特币或者进行比特币的私人交易》。
第二个基本常识：被冻结卡的时候不要慌张，是买币人的钱有问题，不是你的币有问题，买卖加密币并不违法。在冻卡事件上，你也是受害者。
冻卡后的操作
对于大部分人，卖币金额都不会太大，被冻卡后耐心等上3天左右，一般都会自动解封。
如果冻卡三四天后还未解冻，可以到银行柜台，获取执行冻卡机构的信息。主动联系执行冻卡操作的机构，配合其调查和提供必要的资料。
这里面可能会涉及一个问题：要不要花一些费用消财免灾？有些小地方的执法者会要求扣除部分费用。个人会不同意，因为：自己都是受害者，私人间的买卖虚拟资产受到法律的保护。当然如果涉及群体性事件，调查周期较长导致冻卡事件较长，可以根据自己实际情况酌情考虑。
怎样避免冻卡
1、OTC交易尽量选择币安、火币这样的大平台。这些平台与大陆的监管机构、执法机构与较好的沟通渠道、风控手段。
2、尽量选择支持T+1/T+2提现策略的OTC平台。虽然卖币后不能马上提现，但降低了通过OTC交易涉嫌洗钱的风险。例如币安 T+1、火币严选交易（相对于自由交易，T+2提现）。
3、避免直接采用USDT之类的稳定币OTC交易，OTC交易尽量采用BTC、ETH这样的主流币。
4、OTC交易的银行卡一定要采用平常不用的单独卡，与工资卡等分离开，这样即便冻结了，不会影响其他资金的使用，配合调查时，也容易说清资金流向。
5、OTC交易的银行卡尽量采用地方性银行的卡，例如各地的城商行、农商行。工农中建招等大中型的股份制、商业银行，由于在全国各地都有网点，执法机构基本上可以直接冻结。
6、每一次OTC交易金额尽量不要过大
7、OTC交易后，不要转到自己其他的银行卡，避免污染了其他资金，配合调查说起来麻烦。要急用钱，可以通过ATM取现或者在线消费掉。
在OTC中采用支付宝、微信的策略类似。
值得说明一下：由于像USDT、USDC、GUSD、PAX、TUSD这样的稳定币，基本上都是中心化币，因此也会存在地址直接被冻结的情况。参见：Tether 已将 39 个 USDT 地址被列入黑名单，价值数百万美元代币被冻结
